「審査なしで利用できるカードローンは本当にあるの？」
そのように悩んでいるのではないでしょうか？
たしかに、すぐにお金を借りたい時に審査なしのカードローンがあったら便利ですよね。
この記事では、カードローンの審査について詳しく解説します！さらに即日融資のカードローンや審査で押さえるポイントについても紹介していますので、この記事を読めばカードローンについて悩むことはなくなります！
さっそくカードローンの審査について学んでいきましょう！
- 審査なしでお金を借りられるカードローンはない
- 審査通過率が比較的高く即日融資が可能なカードローン会社は存在する
- 信用情報を確認したり借入希望額を必要最低限に設定することで審査に通りやすくなる
- カードローン以外にも融資を受けられる方法もある
審査なしのカードローンは存在するの？
結論から申し上げると、審査なしでお金を借りられるカードローンはありません。
なぜなら日本の法律ではお金を貸す時に審査をすることを義務化しているからです。
財務局登録業者もしくは都道府県登録業者であったならば法律で定められた審査をする義務が間違いなく生じます。
「審査なしで借りられるカードローンは無登録の危ない業者だ」という認識でいるほうがいいでしょう。
審査なしで借りられるカードローンがない理由
審査なしで借りられるカードローンがない具体的な理由は以下の2点となります。
それぞれ順番に詳しく説明していきます。
貸金業法13条により収入調査が義務化されている
審査なしで借りられるカードローンがない理由の1つ目として、カードローン会社は貸金業法13条により収入調査が義務化されているということが挙げられます。
以下のように、貸金業法13条によってカードローン会社は顧客の収入・収益を調査して、返済能力を審査する必要があるのです。
貸金業法第13条「返済能力の調査」
貸金業者は、貸付けの契約を締結しようとする場合には、顧客等の収入又は収益その他の資力、信用、借入れの状況、返済計画その他の返済能力に関する事項を調査しなければならない。
引用：e-GOV｜貸金業法
顧客が過剰債務により苦しむことから守る役割でも機能している非常に重要な法律です。
貸金業法の改正により「総量規制」を超える融資が禁止に
2006年の貸金業法の改正により、総量規制を超える融資が禁止になりました。
貸金業法第13条の2「過剰貸付け等の禁止」
貸金業者は、貸付けの契約を締結しようとする場合において、前条第一項の規定による調査により、当該貸付けの契約が個人過剰貸付契約その他顧客等の返済能力を超える貸付けの契約と認められるときは、当該貸付けの契約を締結してはならない。
２ 前項に規定する「個人過剰貸付契約」とは、個人顧客を相手方とする貸付けに係る契約（住宅資金貸付契約その他の内閣府令で定める契約（以下「住宅資金貸付契約等」という。）及び極度方式貸付けに係る契約を除く。）で、当該貸付けに係る契約を締結することにより、当該個人顧客に係る個人顧客合算額（住宅資金貸付契約等に係る貸付けの残高を除く。）が当該個人顧客に係る基準額（その年間の給与及びこれに類する定期的な収入の金額として内閣府令で定めるものを合算した額に三分の一を乗じて得た額をいう。次条第五項において同じ。）を超えることとなるもの（当該個人顧客の利益の保護に支障を生ずることがない契約として内閣府令で定めるものを除く。）をいう。
引用：e-GOV｜貸金業法
総量規制とは個人が借りられるお金の上限を規制することで、「年収の3分の1を超える貸付は禁止する」といった内容です。
例えば年収が300万円の方にお金を融資するという場合、複数の貸金業者を利用したとしても合計で100万円を超えた融資を受けることはできません。
法律改正でご本人の年収把握が必要なため、カードローンの審査は必要になります。
今すぐ借りたい！即日融資が可能なカードローン5選
審査のないカードローンはありませんが、審査通過率が比較的高く即日融資が可能なカードローン会社は存在します。
即日融資が可能なおすすめのカードローン会社は以下の通りです。
それぞれ、どんな特徴を持ったカードローン会社なのか、詳しく見ていきましょう！
アイフル
- 最短25分で融資可能
- 無人契約ルームでアイフルカードが入手可能
- 返済期間・返済回数が長い
- 「ファーストプレミアムカードローン」で上限金利9.5％で借入可能
- 女性専用ダイヤルがある
- 30代から50代の方も利用
| 金利（実質年率） | 3.000％～18.000％ |
| 審査時間 | 最短25分 |
| 貸付限度額 | 1万円～800万円 |
| 融資スピード | 最短即日融資 |
| 無利息期間 | 30日 |
| WEB完結 | 融資まで |
アイフルの審査は最短25分で、即日融資も可能です。
申し込み〜借入まで1時間ほどで終えられるので、すぐにお金を借りたい方にうってつけのカードローンです。
申し込みから借り入れまで3ステップで完了し、来店不要で契約可能なので、始めて利用する方でも簡単に手続きを済ませることができるでしょう。
申し込みには郵送物が一切不要なので、誰にもバレずに全ての手続きがWEB完結します。
アイフルでは利用限度額が50万円以下、且つ他社を含めた借入総額100万円以下なら収入証明書は原則不要です。
口座振込での借入なら24時間いつでも可能で、振込回数も制限なく即時での振込に対応しています。
- すぐのお金を借りたい人
- できる限り大きな額のお金を借りたい人
- 24時間借入をしたい人
- 振り込み回数の制限が無制限なカードローンを求めている人
- 100万円以上の借入を希望する人
＼最短25分で融資可能／
プロミス
- 最短25分で借入が可能
- LINEチャットサービスで審査状況を確認できる
- 初回利用の方なら30日間利息無料
- 他消費者金融より上限金利が安い
- 三井住友銀行ATMでも手数料無料
| 金利（実質年率） | 4.500％～17.800％ |
| 審査時間 | 最短30分 |
| 貸付限度額 | 1万円～500万円 |
| 融資スピード | 最短即日融資 |
| 無利息期間 | 30日 |
| WEB完結 | 融資まで |
プロミスは、最短25分融資かつWEB申込なら24時間365日受付可能なので、借りたい時にすぐに申し込めます。
「LINEチャットサービス」を使えばLINEから審査状況や利用状況、契約内容の確認が可能です。
AIチャットから即座に回答がもらえ、オペレーターから詳細な回答が届くので、ログイン情報入力なしでいつでも問い合わせできます。
プロミスを初めて利用される場合、メールアドレス登録とWEB明細利用の登録で初回ご利用翌日から30日間無利息でサービスを利用できます。
無利息期間中は何度追加利用しても利息はかかりません。
郵送物なし・カードレスでWEB完結する点や、返済計画を補助してくれるアプリローンも高評価を得ています。
- すぐにお金が必要な人
- 1ヶ月以内に返済する目処が立っている人
- 上限金利が安いカードローンを使いたい人
- 三井住友銀行ATMを使ってる人
＼最短25分で借入が可能／
SMBCモビット
- 最短即日での融資が可能
- Web完結なら面倒な勤務先への電話連絡なし
- サポートが充実しているため初心者でも安心
- Tカード一体型カードローン
- 三井住友銀行のATM利用手数料が0円
- スマホで24時間キャッシング可能
- 限度額が最大800万円までと大きな金額の融資も対応している
| 金利（実質年率） | 3.000％～18.000％ |
| 審査時間 | 最短30分 |
| 貸付限度額 | 1万円～800万円 |
| 融資スピード | 最短即日融資 |
| 無利息期間 | – |
| WEB完結 | 融資まで |
SMBCモビットでは、会員専用のネットサービス「Myモビ」を使うことで、最短3分で銀行口座への振込みが可能です。
電話連絡、郵送物が無く、申し込みから利用までネットだけで完結する「WEB完結申込」もあり、手続きが簡単です。
「Web完結申込」にて手続きをすると、ローンカードの発行とカードレスタイプの2種類から選べられ、スマホ一台で申し込み〜借入が可能です。
「10秒簡易審査」を使えば、SMBCモビットの公式ホームページ上ですぐに借入限度額も確認できます。
その他にも、毎月5日、15日、25日、末日からご返済日を選べたり、契約後に「お客様のご相談専門窓口」や、「SMBCモビット公式スマホアプリ」で支払日の変更などができたりと便利な機能が盛りだくさんです。
- すぐにお金が必要な人
- 初めてカードローンを利用する人
- 三井住友銀行のATMを利用する人
- スマホでキャッシングしたい人
- 大きな金額を借りたい人
- 借入がバレたくない人
＼スマホで24時間キャッシング可能／
アコム
- 最短30分ですぐに借りられる！
- 初めてアコムを利用する人なら30日間の無利息期間がある
- 簡単な質問で借入可能かわかる「3秒診断」
- 自分で決めた毎月指定日に返済できる
- 利息は利用日数分だけ
- レディースローンがある
| 金利（実質年率） | 3.000％～18.000％ |
| 審査時間 | 最短30分 |
| 貸付限度額 | 1万円～800万円 |
| 融資スピード | 最短即日融資 |
| 無利息期間 | 30日 |
| WEB完結 | 融資まで |
アコムでは、最短30分の審査回答から最短即日振込みが可能です。
事前にインターネットや電話申し込みをすることで、さらに手続きがスムーズに完了します。
カード発行は、全国900か所以上あるアコムの店舗や自動契約機(むじんくん)からすぐにできるので、契約後の手続きもスムーズに進められます。
また、自宅への郵送物ナシで借入まで行えるので、家族にバレたくないという方にもおすすめといえるでしょう。
契約・カード発行も即日可能で初めての方限定ですが、契約日の翌日より30日間の無利息期間が提供されます。
三菱UFJフィナンシャルグループの銀行傘下ということもあり、信頼性も高いのではじめての方でも安心して利用できる点もメリットといえるでしょう。
- すぐにお金が必要な人
- 初めてカードローンを利用する人
- 短期間で返済する見込みのある人
- 返済方法が自由に選びた人
＼最短30分借入が可能／
レイクALSA
- 選べる無利息期間で最長180日間無利息
- 最短15秒で審査結果を表示
- 最短25分で融資可能
- 新生銀行ATMなら利用手数料無料
| 金利（実質年率） | 4.500％～17.800％ |
| 審査時間 | 最短25分 |
| 貸付限度額 | 1万円～500万円 |
| 融資スピード | 最短即日融資 |
| 無利息期間 | 180日 |
| WEB完結 | 融資まで |
レイクALSAでは、Webなら最短25分融資も可能です。
21時まで（日曜日は18時まで）に審査・必要書類の確認含む契約手続きを完了することで、当日中に振込みが可能です。
申込み後、最短15秒で審査結果が表示されるのでスムーズに手続きを済ませることができるでしょう。
また、全国に25,000台以上設置されているセブン銀行ATMにて借入可能なので、利用しやすい消費者金融といえます。
「e-アルサ」というレイクALSAのスマホアプリを使えば、カードレスでの借入も可能です。
Webからの申込みかつ契約額1〜200万円なら、60日間無利息またはお借入額5万円まで180日間無利息を選ぶこともできます。
- すぐにお金を用意する必要がある人
- 無利息期間ができる限り長い方がいいという人
- 新生銀行ATMを利用する人
＼最短15秒で審査結果を表示／
カードローンの審査で押さえるべきポイント3選
カードローンで融資を受ける時に最も気になる点が、「審査に通るのか」ということでしょう。
実はいくつかのポイントを抑えることでカードローンの審査に通りやすくなるのです。
カードローンの審査で押さえるべきポイントは以下の3つです。
それぞれ詳しく内容を確認していきましょう！
申込前に自身の信用情報を確認しておく
カードローンの審査で押さえるべきポイント1つ目は、申込前に自身の信用情報を確認しておくということです。
信用情報機関に保管されている個人情報のことを信用情報と呼ぶのですが、カードローン審査が通過できるかどうかはこの信用情報が大きな鍵となります。
信用情報をみると、カードローン・クレジットカード等の申込履歴や利用内容、返済状況が確認でき、これをもとに利用者が過剰債務にならないかの判断を下すのです。
自分の信用情報は以下の信用情報機関に問い合わせることで確認することができます。
各信用情報機関に登録されたデータは期間満了後に消去されるため、過去に金融事故があった方でも、その事故データが消去されていれば審査を通過できる可能性があります。
心配な方は事前に自身の信用情報を確認しておくのがいいでしょう。
借入希望額を必要最低限に設定する
借入希望額を必要最低限に設定することでも、カードローンの審査が通りやすくなります。
先述しましたが、2006年に貸金業法の改正が実施されたことで、融資を受けれるのは年収の3分の1というルールが明確化されました。
たとえ複数の業者を利用したとしても、総額が年収の3分の1を超えるようなことがあれば融資が受けられません。
そのため、借入希望額を必要最低限に設定して、年収の3分の1を超えないように調整しましょう。
他社での借入を完済する
他社での借入を完済するということもカードローンの審査を通りやすくするために重要です。
複数の会社から融資を受け、総額が年収の3分の1を超えるのであれば新しい融資を受けることはできません。
従って、新たに融資を受けたいのであれば、他社での借入を完済しましょう。
他社での借入を完済しておけば、その分だけ借入限度額は増えるだけでなく、返済実績が積み重なることにもつながるので、審査をより有利に進める可能性が高まります。
どうしても借りたい…審査なしでお金を借りる方法8選
審査なしのカードローンがないという話をここまでしてきましたが、「どうしても審査なしでお金を借りなくてはならない」というケースもあるかと思います。
そこで、ここからは審査なしでお金を借りる方法を8つ紹介します！
お金が足りなくて困っている方はぜひ参考にしてください。
手持ちのクレジットカードのキャッシングを利用する
審査なしでお金を借りる方法1つ目は、手持ちのクレジットカードのキャッシングを利用するという方法です。
キャッシングとは、クレジットカードにて銀行やコンビニのATMから現金を引き出せるサービスのことです。
旅行などで海外に行った時に、手軽に現地通貨を引き出すためにも使われています。
もちろん、日本国内でも利用はでき、キャッシング機能付帯のクレジットカードを保有している場合、ATMですぐにお借り入れが可能です。
ただし、クレジットカードを持っていても、キャッシング枠を設定していない場合は利用できないのでその点には注意が必要です。
生命保険の契約者貸付を利用する
審査なしでお金を借りる方法2つ目は、生命保険の契約者貸付を利用するという方法です。
生命保険の中には生命保険を解約したときに払い戻されるお金である「解約返戻金」というものが存在します。
この解約返戻金の範囲内で貸し付けを受けることができる制度が契約者貸付です。
契約者貸付制度を利用できる解約返戻金付きの生命保険の種類は以下の通りです。
- 終身保険
- 逓増定期保険
- 養老保険
- 学資保険
- 個人年金保険
- 医療保険（貯蓄型）
- ガン保険（貯蓄型）
定期保険や掛け捨て型の医療保険・ガン保険などは基本的には利用できません。
ただし掛け捨て型の生命保険であっても、一部例外として少額の解約返戻金がある場合もあるので、保険証券または保険会社に問い合わせて確認してみるのがいいでしょう。
質屋に品物を預けて融資を受ける
審査なしでお金を借りる方法3つ目は、質屋に品物を預けて融資を受けるという方法です。
品物を預かる代わりに融資を行う貸付業者を質屋と呼ぶのですが、質屋では信用情報の審査などは行われません。
担保として品物を持っていき、その品物にあった額の融資を受けられます。
もし、返済ができなかった場合は担保にした品物が質屋のものとなるという仕組みです。
品物の価値以上の融資は受けられないので、その点には注意しておきましょう。
家族や友人から借りる
審査なしでお金を借りる方法4つ目は、家族や友人から借りるという方法です。
信頼関係が構築されている家族や友人であれば無利子でもお金を借りられるという可能性もあります。
ただし、返済が遅れたり、そもそも借りたお金を返せなかったとなると人間関係に亀裂が走ります。
時としてお金以上の価値を持つのが人間関係なので、家族や友人から借りる場合はその点を肝に銘じて行うようにしましょう。
生活福祉資金貸付制度を使う
審査なしでお金を借りる方法5つ目は、生活福祉資金貸付制度を使うという方法です。
生活福祉資金貸付制度とは、国が提供している貸付制度です。
経済的自立や生活意欲の助長促進などを目的として、受給者が安定した生活を送れるように作られた貸付制度です。
対象となるのは以下の3つの世帯です。
- 低所得世帯（市町村民税非課税程度）
- 障害者世帯
- 高齢者世帯
生活福祉資金貸付制度は、お住まいの各市区町村の社会福祉協議会でお申し込みできます。
求職者支援資金融資を使う
審査なしでお金を借りる方法6つ目は、求職者支援資金融資を使うという方法です。
「求職中だが職業訓練受講給付金だけでは職業訓練受講中の生活費が賄えない」という方が利用できる制度が求職者支援資金融資です。
求職者支援資金融資を利用する条件は以下の通りです。
- 職業訓練受講給付金の支給決定を受けている
- ハローワークで求職者支援資金融資要件確認書の交付を受けている
上記の2つの条件のどちらも満たす人が求職者支援資金融資の対象となります。
求職者支援資金融資での貸付額は、月額5万円または10万円に職業訓練の受講予定月数をかけた金額となります。
貸付利子は年利3.0％で受講予定月数は最大で12ヵ月までとなっています。
教育一般貸付（国の教育ローン）を使う
審査なしでお金を借りる方法7つ目は、教育一般貸付（国の教育ローン）を使うという方法です。
世帯年収が一定額を下回っている家庭の保護者の方が使える融資制度が教育一般貸付です。
日本政策金融公庫の提供する「国の教育ローン」とも呼ばれています。
貸付目的としては、入学金や授業料、受験費用のほか、定期券代やパソコン購入費などが当てはまります。
進学する子供1人につき350万円、一定の要件に該当する場合は450万円までお借り入れが可能です。
金利は固定で年1.80％で、返済期間は最長18年間とかなり長期間の返済猶予を設けています。
母子父子寡婦福祉資金貸付金制度を使う
審査なしでお金を借りる方法8つ目は、母子父子寡婦福祉資金貸付金制度を使うという方法です。
母子父子寡婦福祉資金貸付金制度は自治体によって名称が異なり、「母子及び父子並びに寡婦福祉資金貸付制度」や「母子福祉資金・父子福祉資金・寡婦福祉資金」などと呼ばれています。
どの自治体でも制度自体の内容は大差なく20歳未満の児童を扶養している母子家庭または父子家庭の保護者などが申請できる貸付制度となっています。
貸付目的としては、就業のための技能習得資金や、就職支度資金、生活資金、就学資金など様々な目的があります。
資金によって貸付限度額や償還期間が変わり、資金によって、連帯保証人を立てない場合は1.0％の利子がつくものもありますが、金利は原則、無利子です。
母子父子寡婦福祉資金貸付金制度の申請は、ご自身がお住まいの役所の福祉担当窓口か都道府県の社会福祉事務所で行われています。
カードローンの審査に関するよくある質問
ここからは、カードローンの審査に関するよくある質問について解説します！
カードローンの審査について不安がある方はぜひ参考にしてください！
審査なしで借入できる「瞬即navi」というサービスがあるって本当ですか？
審査なしで借入が可能な「瞬即navi」というサービスを提供している貸金業者は存在しません。
貸金業者は法律によって必ず審査をしなくてはならない義務が課せられています。
審査なしの業者は怪しい可能性が高いので、近づかないようにしましょう！
審査がどこも通らないが貸してくれるカードローン会社はありますか？
審査はどこも通らないが貸してくれるカードローン会社はありません。
貸金業法13条により収入調査が義務化されているので、審査は必ずあります。
審査なしでお金を貸してくれるカードローン会社は、無登録会社の可能性が高いため注意してください。
カードローンの審査に落ちても再審査できる？
再審査は可能ですが、最低6ヶ月はあけるようにしましょう。
カードローンの申込情報は以下のように、基本的に「6ヶ月間」信用情報機関に保管され、その後削除されます。
クレジットやローンの新規申し込みの際に登録される「申込情報」、契約締結後に登録される「クレジット情報」、利用途上の際に登録される「利用記録」で構成されています。また、CICに登録されている信用情報は、情報の種類ごとに以下の期間登録され、期間が過ぎた情報は自動的に抹消されます。
引用：CIC（CREDIT INFORMATION CENTER）
概要 主な情報項目 保有期間 クレジットやローンの新規申込みにおける支払能力を調査するため、加盟会員が照会した事実を表す情報 ご本人を識別するための情報
氏名、生年月日、郵便番号、電話番号等お申込み内容に関する情報
照会日、商品名、契約予定額、支払予定回数、照会会社名等照会日より6ヶ月間
信用情報を確認する時に以前審査落ちしていることが発覚してしまうので、再審査する場合は最低でも6ヶ月は空けるようにしましょう。
カードローン審査なし まとめ
今回はカードローンの審査について解説しました！
- 審査なしでお金を借りられるカードローンはない
- 審査通過率が比較的高く即日融資が可能なカードローン会社は存在する
- 信用情報を確認したり借入希望額を必要最低限に設定することで審査に通りやすくなる
- カードローン以外にも融資を受けられる方法もある
日本の法律によってカードローン会社は審査なしでお金を融資することができません。
ただし、審査通過率が比較的高く即日融資が可能なカードローン会社は存在します。
信用情報を確認したり借入希望額を必要最低限に設定することで審査に通りやすくなるので、対策をしておくのも重要です。
また、カードローン以外にも融資を受けられる方法もあり、審査がなかったり低い金利で融資を受けられる国の制度もあるためそちらも検討してみるのもいいでしょう。