「資産運用に挑戦してみたいけれど何を使ったら良いの？」
そのように悩んでいませんか？
当記事ではおすすめの資産運用6選について紹介します。
初心者が投資先を選ぶときのポイントや注意点についても解説しています。
自分に合った資産運用先を見つけて、資産運用を始めてみてください！
- 投資先を選ぶときは少額で始められるかどうかをチェック！
- リスクとリターンに着目して投資先を選ぼう！
- 資産運用する時は資産を分散しよう！
- 正しい手順で資産運用を始めることが大事！
- 当サイトおすすめの資産運用先は「COZUCHI」！
＼ ほったらかしでも投資に挑戦できる！ ／
初心者が投資先を選ぶときに大事なポイント
まずは初心者が投資先を選ぶときに押さえておきたいポイントについて解説します。
ポイントを押さえておくことで、自分に合った投資方法を選べます。
4つのポイントを解説するので、投資を始めたい初心者の方はぜひチェックしてみてください。
少額で始められるかで選ぶ
初心者が投資を始める場合、少額で投資を始められるかで選ぶことが大事です。
金融商品を販売する側からすると、高額を投資してもらえる方が収益につながるため、最低投資金額を高めに設定しているところもあります。
中には1,000万円などお金を持っていないと始められない投資も存在します。
ただ最近では1万円など少額から投資を始められるサービスも増えてきました。
投資について知識や経験がない状態で、高額投資をするのはおすすめできません。
少額で始められるシステムが整っている投資先を選びましょう。
リスクとリターンで選ぶ
リスクとリターンのバランスを見て選ぶことも大事です。
金融商品にはリスクとリターンがつきものです。
リスクとは結果が不確実であることを意味しており、リターンとは投資による収益のことを指します。
リスクとリターンは表裏一体であるため、リスクが大きいものほどリターンが大きい傾向にあります。
大きな収益を求めるとリスクが高まるので、損失の可能性も高まるということです。
商品によってリスクとリターンの大きさ、バランスは異なります。
自分の目的や予算、目標に合った商品を選ぶようにしましょう。
値動きが安定しているかで選ぶ
安心して資産運用を始めたい場合は、値動きが安定しているかどうかにも着目しましょう。
値動きとは株式や金融商品の相場の変動を指します。
値動きが大きい商品はリスクが高く、小さい商品はリスクが低いと判断されます。
短期間で利益を求める場合は、値動きを利用して投資することもありますが、初心者の場合は値動きが小さいものを選ぶのがおすすめです。
リスクを少なく運用していくためにも、値動きの安定度についてチェックしておきましょう。
初心者におすすめの資産運用6選！
初心者におすすめな資産運用は不動産クラウドファンディングです。
少額から投資を始められるためです。
長期的な目線でいうと、つみたてNISA・iDeCoなどもいいでしょう。
ここでは、おすすめする理由や実際の口コミなど、詳しく解説していきます。
| 資産運用 | 不動産クラウドファンディング | 投資信託 | ロボアドバイザー | つみたてNISA | ポイント投資 | iDeCo |
| 始めやすさ | ◎ | ◎ | ◎ | ◎ | ◎ | ◯ |
| 必要資金 | ◎ | ◎ | ◯ | ◎ | ◎ | ◯ |
| リスクの低さ | ◯ | ◯ | ◯ | ◯ | ◎ | ◯ |
| リターンの高さ | ◯ | ◎ | ◎ | ◯ | △ | ◯ |
| コストの低さ | ◎ | ◎ | ◯ | ◎ | ◎ | ◯ |
| 運用期間 | 長期 | 長期 | 長期 | 長期 | 短期〜長期 | 長期 |
不動産クラウドファンディング【少額から始められる不動産投資】
不動産クラウドファンディングとは、インターネットを通じて複数の一般投資家から資金を募り、その資金で不動産の取得や運用を行うことです。
発生した利益は資金集めに協力してくれた一般投資家に分配する仕組みになっています。
不動産クラウドファンディングは1口1万円など少額から始められることや、専門的な知識が不要なことで人気を獲得しています。
運用の手間も少ないため、忙しい人や初心者にもおすすめの方法です。
また価格変動が小さいため、値動きに翻弄されることもありません。
リスクを抑えて投資を始めたい人向けの投資方法です！
体験談
投資信託【投資のプロに運用を任せてOK】
- 投資のプロに運用を任せられる
- 商品と金額を決めれば運用できる
- 100円から積立ができる
投資信託は投資のプロに運用を任せられる投資商品です。
投資する商品と金額を決めれば、プロが運用してくれるため、知識や経験がなくても安心でしょう。
銘柄分析など難しい作業もプロに任せられます。
投資信託は毎月定額を積み立てる方法が定番で、長い目で見て資金を増やしたい人におすすめです。
SBI証券や楽天証券では、100円から積み立てられるため、まとまった資金が用意できない場合にも挑戦できます。
初めて投資に挑戦する人や、少額で投資に挑戦してみたい人に向いている方法です！
体験談
ロボアドバイザー【自動的に資産運用してくれる】
- ITテクノロジーが自動で資産運用してくれる
- 手間や時間をかけずに投資を始められる
- 損失を抑えてくれるシステムがある
ロボアドバイザーは、ITテクノロジーを使って自動的に資産運用してくれるサービスです。
投資信託と同じく、プロに運用を任せられるので手間や時間がかかりません。
投資信託と比べると幅広い投資先があるため、資産を分散しやすいのも特徴です。
下落局面でも損失を抑えてくれる機能があるサービスもあり、リスクが不安な人にもおすすめ！
なるべくリスクを回避したい人や投資先を自由に選びたい人にぴったりの方法です！
体験談
つみたてNISA【投資商品が金融庁によって選定済みである】
- 100円から積立投資が始められる
- 運用益が20年間非課税である
- 投資商品は金融庁によって選定されている
つみたてNISAは100円から積立投資が始められるサービスです。
運用益は20年間非課税であり、初心者向きの内容が充実しています。
さらにクレカ積立を活用すると、投資金額に応じてポイントが貯まるシステムもあります。
また投資商品は金融庁によって選定されており、安心して投資できるのも魅力的なポイントです。
長期分散投資に適している、低コストであると判断されたもののみに投資できるため、初心者の人も安心できるでしょう。
コツコツ投資に取り組みたい人やリスクが不安な人におすすめの方法です！
体験談
ポイント投資【現金を使わずに投資できる】
- 共通ポイントを利用して投資を始められる
- 現金を使わずに投資したい人向け
- 投資のイメージを掴みたい人におすすめ
ポイント投資は、楽天ポイントやTポイントなど共通ポイントを利用して、株式や投資信託などに投資できる制度のことです。
- 楽天ポイント→楽天証券で利用できる
- Tポイント→SBI証券で利用できる
- dポイント→SNBC日興証券で利用できる
ポイント投資は現金を使わず投資できる方法です。
少額から投資できるため、まとまった資金が確保できない人や、投資のイメージを掴みたい人におすすめ！
慣れてきたら投資信託や株式投資に挑戦してみるのもおすすめです！
体験談
iDeCo【節税効果も期待できる投資方法】
- 節税効果も期待できる
- 個人で運用できる年金制度である
- 強制的に長期積立運用ができる
個人で運用ができる年金制度であるiDeCo。
個人的に年金を貯めることができるため、老後に備えて資産運用したい人におすすめです。
iDeCoの場合、投資した金額全てが所得控除の対象となるため、住民税や所得税を抑える効果が期待できます。
資産運用しながら節税対策したい人向けのサービスです！
また原則60歳までは引き出しができないので、強制的に長期積立運用したい人に向いています。
「途中でやめてしまいそう」「老後に備えておきたい」というニーズに応えてくれるでしょう。
体験談
【年代別】20代から60代のおすすめの資産運用
年代別におすすめの資産運用について解説します。
20代・30代におすすめの資産運用
20代、30代の強みを活かすためには、少額から投資ができる不動産クラウドファンディングやつみたてNISA、投資信託がおすすめ！
20代から30代はライフイベントが明確に決まっていないことも多く、給与の使い方が適当になりがちです。
収入があったら先に使い、残った分を貯金しようと考えていませんか。
このような使い方をしていると、貯金や資産運用に回すお金が確保できない可能性が高いです。
貯金や資産運用に挑戦したいのであれば、事前に収入から引いておくと良いでしょう。
貯金や資産運用に回さなかったお金を使って、やりくりしてみてください。
資産運用に知識がない場合は、プロが運用してくれる投資信託もおすすめです。
40代・50代におすすめの資産運用
40代、50代から投資を始めるのであれば、老後に備えた具体的な資産運用がおすすめ。
老後に備えて資産運用したい人は、iDeCoやクレカ積み立て、ロボアドバイザーが向いています。
また、節税対策をしながら老後の資金を増やしたい人は、iDeCoがおすすめです。
少額から投資を始めたい人はクレカ積み立て、初心者の人はロボアドバイザーが良いでしょう。
60代におすすめの資産運用
60代に資産運用を始めるのであれば、外貨預金や債権、高配当株がおすすめです。
リタイア後は現役時代よりも収入が減り、支出が増えていくため、資産運用によって資産が減るスピードを遅らせることが大事。
資産を増やすのではなく資産の寿命を伸ばすことを目的に、資産運用を始めてみてください。
また退職金が入ったから全て資産運用に注ぎ込むのはやめましょう。
万が一損があっても生活を圧迫しない程度の金額から、投資を始めることが大事です。
【金額別】おすすめの資産運用
投資金額別におすすめの資産運用について解説します。
10万円からできるおすすめの資産運用
10万円から資産運用を始める場合は、投資信託がおすすめです。
投資信託は100円など少額から投資できるシステムで、運用をプロに任せられるのが特徴と言えます。
複数の投資先に投資できるため、リスクを軽減できるメリットもあります。
ただ専門家に運用を任せるため手数料が発生してしまうのがデメリット。
無理なく継続できる金額でコツコツ長期的に積み立てていきましょう。
100万円からできるおすすめの資産運用
100万円から資産運用をする時は、債券投資がおすすめです。
100万円を1つの資産に集中させるとリスクが高まるため、いくつかの資産に分散して投資するのが運用のコツ。
債権なら1万円から購入できるため、分散させやすいです。
どの商品に投資するにしても、資産を分散してリスク回避を行いましょう。
1000万円からできるおすすめの資産運用
1000万円から資産運用するならインデックス型の投資信託がおすすめです。
インデックス投資とは、市場を構成する複数の銘柄に広範囲的な分散投資ができる方法を指します。
投資信託の中でも信託報酬など運用にかかるコストが低く、手間もさほどかからないのがメリットです。
100円から始められるサービスもあるため、資産を分散してリスクを減らす効果も期待できます。
資産運用におすすめの証券会社3選
資産運用におすすめできる証券会社を3つ紹介します。
| 証券会社名 | SBI証券 | 楽天証券 | 大和証券 |
| おすすめ度 | ◎ | ◯ | ◯ |
| 口座数 | 1,000万以上 | 800万以上 | 300万以上 |
| 取引手数料 | 1日100万円までの株取引なら0円 25歳以下は0円 | 0円〜 | 2,090円〜 |
| 最低購入金額 | 100円〜 | 10,000円以下 | 6万円程度（日によって異なる） |
| NISA対応 | ◯ | ◯ | ◯ |
| 口座開設までの期間 | 最短翌日〜 | 最短翌日〜 | 3日〜2週間程度 |
| 公式サイト | 公式サイトへ | 公式サイトへ | 公式サイトへ |
SBI証券【個人投資家から高い人気を誇っている】
- 個人投資家から人気を集めている
- 手数料が無料になるシステムも充実している
- 日本だけでなく海外にも投資できる
個人投資家から人気を獲得しているSBI証券。
初心者の人向けの投資信託の取り扱いが多いことや、手数料が安いことが特徴です。
1日100万円までの株取引であれば手数料0円でやりとりできます。
さらに25歳以下はいくらでも手数料無料なので、若い人にもおすすめの証券会社です！
また日本の人気株だけでなく、米国やロシア、中国など海外9カ国への投資も可能。
資産を分散してリスクを減らしたい人にもピッタリです！
口コミ・評判
＼ 投資家から高い評価を受けている ／
楽天証券【楽天ポイントで投資ができる】
- 楽天ポイントを投資に使える
- 高機能トレーディングツールが利用できる
- 最短5分で申し込みができる
楽天カードの利用で貯まった楽天ポイントを利用して投資に挑戦できる楽天証券。
現金を使わず投資信託や国内外の株式を購入できるため、初心者にもおすすめです！
また楽天証券は口座開設をするだけで楽天証券版がただで読めることや、高機能トレーディングツールが利用できることなどメリットも多いのが特徴。
無料で利用できる取引ツールが利用できるため、投資の勉強をしながら資産運用したい人向けです。
また最短5分で口座申し込みができるため、手間をかけずに投資を始められます。
口コミ・評判
＼ ポイントで気軽に投資できる ／
大和証券【創業120年を超える歴史ある会社である】
- 創業120年を超える歴史を持つ会社である
- 全国180店舗以上お店がある
- サポート体制が充実している
創業120年を超える歴史を持つ大和証券。
全国に180店舗以上お店があるため、気軽に相談できる特徴があります。
初心者の人や相談しながら投資に挑戦したい人におすすめです！
またコンタクトセンターがあり、高い品質でニーズや疑問に寄り添ってくれます。
手続きや商品の問い合わせだけでなく、投資相談にも乗ってもらえます。
知識や経験はないけれど投資に挑戦したい人も安心です！
口コミ・評判
＼ 歴史ある会社で安定感がある ／
初心者が資産運用をするときの注意点！
初心者が資産運用を始める時に押さえておきたい注意点を3つ解説します。
注意点を正しく把握しておくことで、スムーズかつ安全に資産運用を始められます。
資産を分散すること
投資をする際に資産を分散することで、リスクを最小限に抑えられます。
例えばAに100万円投資する場合と、AとBにそれぞれ50万円ずつ投資する場合では、後者の方がリスクが少ないといえます。
Aが倒産してしまった場合、前者は100万円失いますが後者は50万円の損で済むからです。
なるべく資産を分散し、万が一に備えておくようにしましょう。
リスクの種類を知ること
リスクの種類をあらかじめ知っておくことも大事です。
リスクとは必ずしも危険なことではなく、危険が生じる可能性があることを言います。
投資によるリスクは収益や損失の変動幅を指すことが多いです。
投資をする上で大事なのは、リスクが現実になった場合、自分の生活や将来に損失を与えない範囲で投資すること。
リスクにも種類があるため、それぞれ理解を深めておくようにしましょう。
以下の表では、リスクの種類とその意味についてまとめました。
| リスクの種類 | リスクの意味 | リスクを抑える方法 |
| 価格変動リスク | 売却時の価格が購入時の価格よりも値上がりしているか値下がりしているか確実ではないこと。 | 将来の購入・売却価格を「今」確定する。保険機能を利用する。 |
| 信用リスク | 株式や債券を発行している企業や国が債務不履行に陥る可能性のこと。 | 財政難や経営不振などに陥る可能性が低そうな企業を選ぶようにする。 |
| 為替変動リスク | 為替の変動が資産運用に影響を及ぼす可能性のこと。 | 取引全てを円建に替える。決済や入金時期をコントロールしてリスク対策をする。 |
| 金利変動リスク | 金利の変動が市場価格に影響する可能性のこと。 | 金利の変動が安定している企業や商品を選ぶようにする。 |
| カントリーリスク | 特定の国や地域における環境の変化により、投資商品の価値が変動する可能性のこと。 | 複数の国や地域に分散して投資する。株価の変動幅に制限がある国や地域を選んで投資する。 |
| 流動性リスク | 売りたくても売れない金融商品であること。 | すぐに売ることができる商品を購入する。 |
すぐに利益を出そうとしないこと
資産運用ではすぐに増やすことよりも、時間をかけて資産を大きくすることの方が大事です。
短期間で資産が増えるようなものは、リスクも高い傾向にあります。
コツコツ資産運用に取り組めそうな額や投資先を見つけるようにしましょう。
【初心者向け】資産運用について学べるおすすめの本
初心者におすすめな資産運用について学べる本について解説します。
ネットや雑誌だけでなく、資産運用についてまとめられている本も取り入れて勉強するようにしましょう。
また複数の本を一気に読むよりも、一冊ずつ熟読する方法がおすすめです。
自分に合った本を見つけて、資産運用について深い知識を身につけましょう。
いちばんカンタン!資産運用の超入門書
| タイトル | いちばんカンタン!資産運用の超入門書 |
| 著者 | 湯之前 敦 |
| 値段(税込) | 単行本：1,111円（Amazonの場合） |
初めての人だけでなく、もう一度資産運用に関して勉強したい人向けの本です。
一流ファイナンシャルプランナーが教える、少額からお金を増やせる方法についてまとめられています。
投資だけでなく、銀行との付き合い方や身近な出費の抑え方についても解説されています。
「運用するほどの資金がない」「投資は難しくてわからない」と思っている人におすすめです！
＼ いちばんカンタン！資産運用の超入門書 ／
本当の自由を手に入れる お金の大学
| タイトル | 本当の自由を手に入れる お金の大学 |
| 著者 | 両＠リベ大学長 |
| 値段(税込) | 単行本：1,540円（Amazonの場合） |
「貯める・稼ぐ・増やす・守る・使う」の5つの力についてまとめた本です。
初心者の人でもわかりやすいよう、イラストが多く読みやすいのが特徴的。
お金の基礎を詳しく知りたい人、お金の使い方や貯め方を再確認したい人におすすめです！
＼ 本当の自由を手に入れる お金の大学 ／
ジェイソン流お金の増やし方
| タイトル | ジェイソン流お金の増やし方 |
| 著者 | 厚切りジェイソン |
| 値段(税込) | 単行本：1,430円（Amazonの場合） |
芸人でもある厚切りジェイソンによるお金に関する本です。
節約、資産を増やす方法、投資までお金を増やすためのヒントが詰まっています。
お金を増やしたい人、資産運用の基礎を学びたい人におすすめです！
＼ ジェイソン流お金の増やし方 ／
資産運用はしっかり手順を踏んで始めよう！
資産運用を始める時の手順について解説します。
投資で失敗しないためにも、正しい手順を把握しておくことが大事です。
①目的・目標額を決める
投資を始める時は、投資の目的や目標額を決めることから始めます。
例えば以下のような目的や目標額のイメージを固めておきましょう。
- 老後に向けて1,000万円用意したい
- 住宅ローンの頭金として手元にある100万円を5年間で増やしたい
- 毎月積み立てながら15年かけて500万円を目指したい
「いつまで・いくら・何のために」など具体的に目標を決めることで、投資の方針を決めやすくなります。
長期的に資金を増やしたい場合は、リスクが少なく安定感がある投資先を選ぶ方針になります。
一方短期間で資金を増やしたい場合は、リターンの大きさに着目して投資先を選ぶことになるでしょう。
投資の目的や目標によって適した投資先が異なるため、何のために投資するのか明確にしてください。
②目的にあった投資先を選ぶ
投資をする目的や目標が決まったら、投資先を選んでいきましょう。
リスクやリターンのバランス、安定性など、目的に合わせた投資先を選んでください。
投資のリスクを減らすためには、投資先を分散することも大事です。
③資産構成をつくる
資金構成は、保有資産の割合を種類ごとに表すことを意味します。
視覚的にわかりやすい円グラフで表されることが多く、資産全体の傾向を把握できるメリットがあります。
資産構成はこう作るべきという決まりはありません。
自分が今持っている保有資産を種類別にわかりやすいようまとめてみてください。
④商品を選ぶ
投資する商品を選んでいきましょう。
初めて投資を行う場合は、リスクやコストが少ないものを選ぶのがおすすめです。
リターンが大きいものはリスクも高くなりがちなので注意してください。
また少額から始められる投資商品もあるため、生活を圧迫しない範囲のコストで始められるかチェックしてみましょう！
⑤銀行や証券会社を選んで申し込む
投資信託は銀行や証券会社などで購入できます。
銀行で投資を始めるメリットは、いつも使っている給与口座を利用できる点です。
資金を移動させることなく始められるので、口座開設などの手間がかかりません。
一方証券会社で投資を始めるメリットは、商品数が多く情報量が多いことです。
投資の専門家が対応してくれる窓口もあるため、初めて投資する人向けの場所でしょう。
自分に合った方法で投資を始めてみてください。
おすすめの資産運用に関するよくある質問
最後におすすめの資産運用に関するよくある質問に回答します。
スムーズに資産運用するために、疑問や不安を解消しておきましょう！
100万円からできるおすすめの資産運用はありますか？
100万円から資産運用する場合は以下の方法がおすすめです。
- 持株会に加入する
- 大手の証券会社を選び上場企業の株に投資する
- 少額から始められる投資に挑戦する
- 不動産投資を始める
- 保険で保守的に資産運用する
100万円で投資を始める際は、少額で始められるかどうか、リスクが高すぎないかどうかなどをチェックしておきましょう。
1000万円からできるおすすめの資産運用はありますか？
1000万円から投資するおすすめの方法は以下のとおりです。
- 不動産投資を始める
- 投資信託を始める
- ヘッジファンドで投資をする
- 外貨預金を行う
- 株式を購入して投資を始める
- FXに挑戦してみる
- 仮想通貨を始める
初心者の場合、1000万円を全て投資に使うのはおすすめできません。
ある程度の余裕を残して生活を圧迫しないように対策しておきましょう。
まずは少額から投資を始め、知識や経験を身に付けるようにしてください。
おすすめのほったらかしで投資ができるものはありますか？
ほったらかし投資とは、事前に投資環境を整えた後に放置して自動的に資産を増やす方法を指します。
ほったらかしで投資できる方法は以下のとおりです。
- iDeCo
- ロボアドバイザー
- 不動産クラウドファンディング
- ソーシャルレンディング
- 株やFXの自動売買
ほったらかしで良いとはいえ、完全に放っておくのは危険です。
損失が膨らんでいる可能性もあるため、定期的に状況を確認しておきましょう。
また投資を始めるときの細かい契約条件は自分の目で確認するようにしてください。
プロやツールに契約まで任せっきりでは、投資の失敗や元本割れを引き起こす可能性もあります。
資産運用を始めるときのおすすめの銀行はありますか？
資産運用を始める銀行を選ぶ時は、以下のことをチェックしておきましょう。
- 投資することによるメリットがあるかどうか
- 手数料が高すぎないかどうか
- 相談できる体制が整っているかどうか
銀行の場合、資産運用商品を保有することで、コンビニATMや振り込みなどの手数料が無料になる特典を設けていることがあります。
定期預金の金利優遇が受けられる場合もあります。
銀行の特典の内容や条件をチェックしておきましょう。
また取引にかかる手数料や、相談できる体制の有無なども大事なチェックポイント。
相談しながら投資を始めたい人は、店舗がある金融機関がおすすめです。
資産運用をしないほうがいいと言われる理由はなんですか？
資産運用をしない方が良いと言われる理由は、リスクがあること、怪しいと感じる人が多いことでしょう。
資産運用を成功させるためには、情報や知識を身につけリスクを回避するための対策を複数取っておくことが大事です。
また、資産運用が向いていない人の特徴を以下にまとめました。
- 運用できる資産がない人
- すぐに利益を出したい人
- 亡くなるまでに使いきれない資金を抱えている人
上記の特徴に当てはまった人は、資産運用する前に専門家に相談しておくと良いでしょう。
日本一の投資会社はどこですか？
日本の最大の投資会社は以下のとおりです。
- 1位：三菱UFJ国際投信
- 2位：野村アセットマネジメント
- 3位：アセットマネジメマネジメントOne
- 4位：大和アセットマネジメント
- 5位：三井住友DSアセットマネジメント
人気を集めている会社は、全て大手金融機関のグループ会社であると言えます。
多くの資産を運用している会社は成果を出している傾向にあります。
投資会社を選ぶ際は、人気がある会社を選ぶのも1つの手です。
おすすめの資産運用まとめ
- 投資先を選ぶときは少額で始められるかどうかをチェック！
- リスクとリターンに着目して投資先を選ぼう！
- 資産運用する時は資産を分散しよう！
- 正しい手順で資産運用を始めることが大事！
- 当サイトおすすめの資産運用先は「COZUCHI」！
＼ ほったらかしでも投資に挑戦できる！ ／
投資先を選ぶときは、少額で始められるか、リスクとリターンのバランスが良いかなどをチェックしておきましょう。
高額で始めてしまうと損した場合の金額も高くなってしまいます。
生活を圧迫しない程度の金額で始められるかどうかは大事なポイントです。
また高騰や暴落が激しい投資は初心者向きではありません。
値動きが安定しており、リスクが低いものを選びましょう。
資産運用を始める際は、目的や目標額を具体的に決め、自分に合った投資先を選ぶことが大事です。
自分に合った投資先や商品を選んで、今後の生活を豊かにしましょう！
