三井住友カードローンの増額は激甘審査ファイナンス？やり方・審査時間や通りやすい人を解説

「三井住友カードローンの増額審査は激甘ファイナンス？」

このように悩んでいるのではないでしょうか。

三井住友カードローンを利用していると、ある日突然「増額案内」が届くことがあります。また、増額案内が届いていなくても、増額申請することは可能であり、必要なときに申請を出すことができます。

しかし、増額時も必ず審査は行われるため、「増額審査は厳しいの？激甘なの？」と疑問や不安を抱えることもあります。

当記事では、三井住友カードローンの増額審査の詳細についてや、審査に落ちやすい人・通りやすい人の特徴について詳しく解説しています。

三井住友カードローンの増額審査に関するあれこれを詳しく解説しているので、「三井住友カードローンの増額審査は激甘なのかな…？」と疑問を抱えている人は、ぜひ参考にしてください。

三井住友カードローンの増額とは

三井住友カードローンの増額とは、三井住友銀行が発行するカードローンの利用可能枠を増額することです。

たとえば、三井住友銀行カードローンを契約した当初の借入可能枠が50万円だったとしましょう。利用していくうちに、利用可能枠が減っていき、「枠が足りないな」と感じることがあります。また、中には「まとまった資金が必要となったため、枠が足りない」となることもあるでしょう。

そういった際に、相談をして利用可能枠を上げてもらいます。たとえば、50万円だった枠が増枠申請によって100万円まで上がった場合は、さらに50万円の追加融資を受けられるようになります。

三井住友カードローンの増額審査は激甘なのか口コミを調査

三井住友カードローンの増額に関する口コミを紹介します。

たまに三井住友銀行から電話がかかってくるけど、内容はカードのご利用状況をみるとカードローンを増額に切り替えると金利が安くなりますで最新の給料明細が欲しいとの内容、この電話が年に複数回掛かってきて断ると、こんどはSMSのショートメールで契約更新で給料明細が欲しいとのこと、そんなに、1/2

— もりもり話題のチャンネル (@jen_jm7557) February 2, 2023

三井住友銀行のカードローン増額できますって言われたんで
銀行で審査したら250万まで借りられるようになってた。
どえらい金額。年数と信用なんだろうけど30歳だもんなあ
そりゃそうかこの金額にはなってしまうのか。。。

— りゅうたん☃️お2@みちのくコミティア13 (@YoBairo128) February 27, 2019

助かった

急な出費で増額を申し込むもダメであったが、借り換えを提案されてそちらを受けたら予定より増額されて一本化も出来た上に増額分で助かった。
某銀行より格段に良い

引用元：みん評｜三井住友銀行カードローンの口コミ

三井住友カードローンの増額に関する口コミを見ていると、電話による増額案内が届くケースがあるようです。増額案内があった場合、そのまま依頼をするとすんなり増額されるケースもあり、高額な融資を受けられたという口コミもあります。

また、自分から増額申請を行い、審査に落ちてしまった人もいました。しかし、代替案として一本化を進められ、結果的には借入可能額も増えたという口コミもあります。

口コミを確認すると、三井住友カードローンから案内が届いた場合は比較的審査に通りやすいようです。仮に、自分から増額申請を行ったとしても、審査結果次第で増額が可能であり、増額ができなくてもその他の方法を提案してくれるなどお客さまに寄り添った対応をしてくれます。

三井住友カードローンの増額案内が来たら審査は激甘になる？

三井住友カードローンから増額案内が届いた場合は、増額審査に通る可能性が高いです。

三井住友カードローンでは、定期的に顧客の利用状況や個人信用情報などを審査（途上与信）を行っています。途上与信を行った結果、「増枠できる見込みがある」と判断された顧客に対して案内を行っています。

そのため、三井住友カードローンから増枠の案内が届いた場合は、審査が激甘になると思って良いでしょう。

ただし、増額の案内が届いたからといって、審査に通ることを約束されているわけではありません。改めて審査を行った上で、最終的に増枠の可否を判断しています。

三井住友カードローンの増額審査が通りやすい人

三井住友カードローンの増額審査に通りやすい人の特徴は、以下の通りです。

三井住友カードローンは、お金を貸して利息と元金を返済してもらうことによって利益を挙げています。そのため、利用頻度が高く、毎月しっかり返済してくれている顧客に対しては、「もっと借入してほしい」と考えるのは当然です。

そのため、三井住友カードローンを頻繁に利用している人で毎月遅れることなく、しっかり返済をしている人は増額審査に通りやすくなります。

また、総量規制という法律によって「年収の1/3を超える貸付を行ってはいけない」と定められています。そのため、たとえば年収が400万円程度の人であれば、133万円程度までしか借入できません。他社借入等を含め、上限金額に達していない人は増額審査に通りやすくなります。

ちなみに、三井住友カードローンは「銀行が発行するカードローン」であるため、基本的には総量規制の対象外です。しかし、全国銀行協会は、総量規制の目的や意義を踏まえた上で自主的に年収の1/3を超える貸付を行わないようにしています。

三井住友カードローンの増額審査に落ちやすい人

三井住友カードローンの増額審査に落ちやすい人の特徴は、以下の通りです。

三井住友カードローンを契約しているだけで、全く利用していない人は増額審査に通りにくくなります。金融機関はお金を貸して利息を得て利益に繋がります。そのため、全く利用していない人に対しては、増額をする必要がありません。

そして、三井住友カードローンを普段から利用している人であっても、過去に支払い日に遅れた経験がある人は、増額審査の通過は厳しいでしょう。なぜなら、高額な融資を行って返済を受けられなかった場合のリスクが大きくなるためです。

三井住友カードローン以外でも、クレジットカードや他社借入での遅延や高額な借入をしていると、「返済能力なし」と判断されて増額審査は否決されてしまいます。

三井住友カードローンの増額申請のやり方・流れ

三井住友カードローンの増額申請の流れは、以下の通りです。

三井住友カードローンは、自分で増額申請をする方法のほか、カードローン会社側から案内が届くこともあります。いずれの場合も、上記の流れに変わりはありません。

1. 電話やネットから増額申請をする

三井住友カードローンの増額申請方法は、電話による方法とネットによる方法があります。

SMBCダイレクトのカードローントップ画面に「ご契約極度額変更」と記載されている人は、そのボタンをクリックすることで増額申請の申込ができます。上記の記載がない人は、三井住友カードローンデスクへ電話をかけて申請を行う必要があります。

【三井住友銀行カードローンプラザ】
電話番号：0120-923-923
営業時間：平日9:00〜18:00

カードローントップ画面に「ご契約極度額変更」の記載がなくても、申請を行うことによって増額される可能性はあります。電話で申請をする必要はあるものの、増額が必要であれば申請されてみてはいかがでしょうか。

なお、メールや電話によって増額申請の案内が来ている人は、そのまま申請をすることができます。

2. 審査を待つ

三井住友カードローンへの増額申請が完了次第、審査が行われます。審査時に行うことは何もありません。

増額審査にかかる時間は最短で即日（数時間程度）ですが、人によっては数日程度かかる場合があります。とくに、土日祝日を挟むと、審査結果回答までに時間がかかるため、急ぎの人は注意してください。

3. 審査結果のお知らせが届く

増額の審査が完了すると、電話もしくはメールにて結果が通知されます。増額申請の審査に通った人は、増額した借入可能枠に更新されているため、すぐに借入が可能です。

三井住友カードローンの増額審査結果までの時間・期間

三井住友カードローンの増額審査結果回答までにかかる時間は、最短即日です。早ければ、数時間程度で結果回答を得られます。

混雑状況次第では、翌営業日以降の回答となるため注意してください。とくに、土日祝日前に申し込みをされた人は、審査結果回答までに数日程度かかります。

ちなみに、三井住友カードローンの増額申請は、電話もしくはネット上から行えます。ネット上から行うためには、カードローントップ画面に「ご契約極度額変更」の記載がある場合のみ利用できます。

上記の記載がない場合は、電話にて申込をしなければいけません。電話による申込の場合は、平日のみ対応しているため注意してください。

三井住友カードローンの極度額変更は別途手続きが必要

三井住友カードローンの極度額は、勝手に増額されることはありません。増額が必要な場合は、契約者本人からの増額申請を行っていただく必要があります。

ただ、優良な顧客に対しては、三井住友カードローンから「カードローンの増額をしませんか？」といった案内が届くことがあります。このときは、「増額をお願いします」と伝えると、申請されたことになり審査等が開始される流れです。

なお、三井住友カードローンから増額の案内が来たとしても、必ず増加されるものではありません。審査を行った結果、現状維持となる可能性もあるため注意してください。

三井住友カードローンで増額するメリット3つ

三井住友カードローンで増額するメリットは、以下の通りです。

1. 利用限度額が高いほど金利(年利)が低くなる

三井住友カードローンの金利は、1.5%〜14.5%であり低金利ではあるものの、借入金額に応じてさらに金利の引き下げ効果に期待ができます。

【三井住友カードローンの金利】

ご契約極度額	金利
100万円以下	年率12.0%～14.5%
100万円超200万円以下	年率10%～12%
200万円超300万円以下	年率8%～10%
300万円超400万円以下	年率7%～8%
400万円超500万円以下	年率6%～7%
500万円超600万円以下	年率5%～6%
600万円超700万円以下	年率4.5%～5%
700万円超800万円以下	年率1.5%～4.5%

たとえば、現在の借入極度額が100万円の人が増額申請によって101万円以上になるだけで金利が2.5%〜4.5%程度下がります。

金利は、実際の借入金額ではなく、借入が可能な極度額で決定されるため、借入の予定がなくても増額しておくメリットがあります。

たとえば、100万円を金利14.5%で1か月間（30日）借りていた場合の利息は、11,917円です。増額申請により、ご契約極度額が上がって金利が10%まで引き下げられた場合の金利は8,219円です。

増額申請によってわずか4.5%の金利が引き下げられただけでも、約3,700円の差が発生します。数年単位の返済期間で見ると、総支払利息で数十万円以上の差が発生するため、「使う予定はないけど、金利引き下げ効果に期待して増額申請を…」と考えるのも良いでしょう。

2. 複数借り入れより返済額を抑えられる場合がある

複数社から借入をするよりも、三井住友カードローン1社から借入をしたほうが、毎月の返済額を抑えられる可能性があります。たとえば、三井住友カードローンから100万円を借りていた場合の毎月の返済額は15,000円です。

仮に、消費者金融のアコムから50万円、三井住友カードローンから50万円の2社から合計100万円を借入していた場合の返済額は以下の通りです。

アコムの最低返済額「15,000円」＋三井住友カードローンの最低返済額「10,000円」＝25,000円となります。つまり、同じ借入金額ではあるものの、借入件数が多いと毎月の返済額が多くなってしまうのです。

そのため、可能であれば三井住友カードローンで増額申請を行って、1社のみから借入をしたほうが毎月の返済金額を抑えられます。

3. 返済日をまとめられるからラク

複数社から借入をしてしまうと、それぞれ返済日が異なるため、返済管理の手間が発生します。しかし、1社のみから借りていれば、「毎月◯日が三井住友カードローンの返済日」と把握しておけば良いため、返済の管理がラクになります。

また、返済に伴うATM手数料や振り込み手数料といった手数料も1社分で済むため、余分な費用を支払わなくても良いところがメリットです。

三井住友カードローンで増額するデメリット・注意点2つ

三井住友カードローンで増額をするデメリット・注意点は、以下の通りです。

1. 借り入れが50万円を超えるなら書類提出が必要

三井住友カードローン1社から50万円を超える借入を希望する場合、もしくは複数社から合計100万円を超える借入を希望する場合は、収入証明書類の提出をしなければいけません。

たとえば、現在、三井住友カードローンで30万円借りている人が、増額申請で50万円超の借り入れを希望する場合が該当します。また、三井住友カードローンの増額申請で50万円以下の借入を希望する場合であっても、他社からの借入と合計して100万円を超える場合も該当します。

これは、法律によって定められていることであるため、必ず用意をしなければいけません。

ちなみに、三井住友カードローンで収入証明書類として認められるものは、以下の通りです。

なお、いずれも最新のものの提出が必要です。給料明細書については、直近3か月以内のものを用意してください。

2. 複数借り入れがある場合は審査が厳しくなる

三井住友カードローン以外からの借入がある場合は、審査に悪影響を与える可能性があります。なぜなら、収入に対する返済割合（返済比率）が高くなってしまうためです。

三井住友カードローンは、自社のみならず他社へ返済をした場合も考慮した上で返済能力を審査する必要があります。そのため、他社借入がない人とある人を比較した場合、審査に通りやすいのは前者となります。

ただ、極端に借入件数が多い、もしくは借入金額が多い場合を除けば、影響はさほど大きくないため安心してください。

三井住友カードローンで増額審査に落ちたときの対処法2つ

三井住友カードローンの増額審査に落ちてしまった場合は、以下の対処法を検討されてみてはいかがでしょうか。

1. 返済実績や利用実績を積む

三井住友カードローンの増額申請に落ちてしまった場合、初めに考えられる対処方法は利用実績を積む方法です。三井住友カードローンは、利息を得て利益となるため、普段から利用してくれる人に対しては、積極的に貸したいと考えます。

とはいえ、誰でも彼でも貸すわけにはいかないため、まずは、三井住友カードローンの現在の利用可能枠の範囲内で借りて返してを繰り返しましょう。

そうすることで「利用してくれる優良顧客」として認められ、返済実績を積むことで「融資をしてもしっかり返済をしてくれる」と判断されて、融資をしやすくなります。

2. 他社のカードローンを新規申込する

すぐに借入が必要なのであれば、三井住友カードローン以外のカードローンへ申込方法を検討されてみてはいかがでしょうか。

三井住友カードローンの増額申請で落ちてしまった場合でも、その他のカードローンであれば、審査に通るかもしれません。とくに、消費者金融系のカードローンであれば審査通過できる可能性は高いため、新規申込を検討されてみてはいかがでしょうか。

三井住友カードローンで借入できない人向け激甘審査ファイナンス5選

三井住友カードローンでの借入や増額審査に通らなかった人向けに、激甘審査ファイナンスを以下の通り5社紹介します。

カードローン	フタバ	アコム	アムザ	レイク	アイフル
詳細	詳細はこちら	詳細はこちら	詳細はこちら	詳細はこちら	詳細はこちら
金利	14.959％～17.950％	3%〜18%	15%〜20%	4.5%〜18%	3%〜18%
限度額	50万円	800万円	100万円	500万円	500万円
無利息期間	30日	30日	なし	60日・180日	30日
融資の早さ	最短即日	最短20分	最短即日	最短20分	最短20分
在籍確認	電話連絡によって行う	原則電話連絡なし	原則電話連絡なし	原則電話連絡なし	原則電話連絡なし
郵送物送付	なし	なし	なし	なし	なし
オンライン完結	可能	可能	可能	可能	可能

　1. フタバ

金利	14.959％～17.950％
限度額	50万円
無利息期間	30日
融資の早さ	最短即日
在籍確認	電話連絡によって行う
郵送物送付	なし
オンライン完結	可能

フタバの借入金額は1万円〜50万円であり、比較的少額融資に対応しています。そのため、信用度が低くて、他社でお断りされた人であっても、リスクを抑えた少額融資を行うことができます。

そして、フタバでは契約日の翌日から30日間の無利息サービスを行っています。そのため、「次の給料日までの生活費が欲しい…」と考えている人は、無利息でお得に借入できます。

フタバの創業は1963年8月であり、60年以上もの歴史があります。中小消費者金融の中でも長年営業してきた実績があるため、安心して申込をできるのではないでしょうか。

2. アコム

金利	3%〜18%
限度額	800万円
無利息期間	30日
融資の早さ	最短20分
在籍確認	原則電話連絡なし
郵送物送付	なし
オンライン完結	可能

2022年のアコムの審査通過率は平均39%でした。過去のデータを見ても安定的に40%前後の審査通過率を誇っています。データを公表している消費者金融等と比較しても、比較的高水準の審査通過率です。そのため、どこに申込をしようか悩まれている人は、アコムを検討されてみてはいかがでしょうか。

参考：アコム｜データブック

アコムでは30日間の無利息サービスを提供しています。無利息期間内であれば、何度借入をしても利息が発生しません。そのため、短期間で返済をできる見込みがある人は、メリットに感じられるのではないでしょうか。

そして、アコムでは24時間365日WEB上から受付を行っています。審査時間は9:00〜21:00であり、土日祝日であっても審査を行っています。さらに、審査時間は最短20分であるため、遅くてもその日の20:30分頃までに申込を完了すると、即日融資を受けられる可能性があります。

3. アムザ

金利	15%〜20%
限度額	100万円
無利息期間	なし
融資の早さ	最短即日
在籍確認	原則電話連絡なし
郵送物送付	なし
オンライン完結	可能

アムザはとても柔軟な審査を行ってくれるため、過去に金融事故を起こしてしまった人であっても審査に通る可能性があります。また、初回借入金額を99,000円以下とすることでリスクを抑え、より多くの人に利用してもらえるような工夫がなされている点がメリットです。

そして、アムザでは女性専用の「レディースローン」を用意しています。そのため、女性の方でも気軽に相談をできるのが特徴です。

アムザでは、原則電話連絡による在籍確認を行いません。比較的審査に通りやすい中小消費者金融では、大半が電話による在籍確認を行います。そのため、顧客に寄り添って誰でも利用しやすいようにさまざまな工夫がなされています。

4. レイク

金利	4.5%〜18%
限度額	500万円
無利息期間	60日・180日
融資の早さ	最短20分
在籍確認	原則電話連絡なし
郵送物送付	なし
オンライン完結	可能

レイクの審査通過率は、30%前後でありアコムと比較すると劣ります。しかし、約3人に1人くらいの確率で審査に通過しているため、審査には通りやすいとも言えるでしょう。

参考：SBI新生銀行｜四半期データブック

また、レイクでは契約日の翌日から60日間無利息サービスを行っています。さらに、借入金額が5万円までの部分については、180日の無利息サービスを受けられる点がメリットです。そのため、少額融資を希望されている人はレイクの利用を検討されてみてはいかがでしょうか。

なお、レイクの審査時間は最短25分程度です。申込をすると、初めに最短15秒程度で審査結果を回答し、25分程度で契約手続きまで完了、融資を受けられます。そのため、お急ぎの人にもとてもおすすめです。

5. アイフル

金利	3%〜18%
限度額	500万円
無利息期間	30日
融資の早さ	最短20分
在籍確認	原則電話連絡なし
郵送物送付	なし
オンライン完結	可能

2022年4月〜2023年3月までの1年間のアイフル審査通過率は、31.9%でした。約3人に1人の割合で審査に通過していることになります。審査通過率で見るとアコムには劣るものの、決して低い数値ではありません。

参考：アイフル｜月次データ

アイフルでは、契約日の翌日から30日間の無利息サービスを提供しています。そのため、短期間の借入を検討されている人や、お得に借入をしたいと考えている人におすすめです。

そして、アイフルでは独自のキャンペーンを行っていることがあります。たとえば、2023年11月時点では「対象者に現金1万円プレゼントキャンペーン」を行っています。1万円を受け取れるキャンペーン対象者は、以下の通りであり誰でも簡単に条件を満たせるでしょう。

そのため、お得に借入をしたい人、せっかくならキャンペーンを受けながら借入をしたいと考えている人は、アイフルを検討されてみてはいかがでしょうか。

審査なしの激甘審査ファイナンスは危険なので注意！

カードローンの新規申込先を検討している中で、「審査なし」や「審査なしの激甘ファイナンス」等と書かれている場合は、危険であるため注意してください。

貸金業法という法律によって、申込者の返済能力の調査が義務付けられています。そのため、「審査なし」というのは絶対にあり得ません。

「審査なし」で融資を行っている場合は、貸金業法違反に該当します。また、実際は審査を行うにも関わらず、「審査なし」と謳っている場合は誇大広告として貸金業法違反です。つまり、いずれの場合も違反であり、違法業者ということになります。

万が一、申込をしてしまうと、個人情報を知られたり法外な利息の請求、違法な取り立て等を受ける可能性があります。少しでも「怪しい…」と思った場合は、絶対に申込をしないようにしましょう。

三井住友カードローンの増額でよくある質問

三井住友カードローンの増額でよくある質問を以下の通り紹介します。

1. 申請していないのに借り入れができないのはなぜ？

A.お借入極度額まで借入している可能性が考えられます。

お借入極度額（借入可能枠）は、お客さまそれぞれに決められています。その範囲内でしか借入できないため、上限いっぱいまで借入している場合は、今以上の借入は難しいです。借入が必要な場合は、増額の申請を行う必要があります。

なお、お借入極度額は、お客さまの個人信用情報等に応じて減額される可能性もあります。たとえば、当初の極度額が50万円であっても、その後の途上与信で返済能力が低いと判断された場合は、50万円以下まで引き下げられることもあります。

2. 三井住友カードローンプラザから来るメールは詐欺？

A.三井住友カードローンプラザから届くメールは、詐欺ではありません。

三井住友カードローンを利用されている人は、「三井住友カードローンプラザ」からSMS（ショートメール）が届くことがあります。配信元の電話番号は、以下の通りです。

受信先	電話番号
au・docomo	01208430430120452768
SoftBank	22851

なお、三井住友カードローンを名乗る詐欺メールも発生しているため、「怪しい」と判断した場合は、直接問い合わせるようにしてください。

3. 三井住友銀行のカードローンの保証会社は？

A.三井住友銀行のカードローンの保証会社は「SMBCコンシューマーファイナンス株式会社」です。

SMBCコンシューマーファイナンス株式会社は、金融事業や保証事業、債権管理事業等を主に行っている会社です。三井住友銀行もSMBCコンシューマーファイナンス株式会社も、同じSMBCグループに属している会社です。

4. 三井住友カードローンの増額審査は何日くらいかかりますか？

A.三井住友カードローンの増額審査は、最短即日（数時間程度）で完了します。

三井住友カードローンの増額審査は、申請から最短数時間程度で完了します。ただ、受付時間は平日の9:00〜18:00です。そのため、18時過ぎの申し込みや土日祝日前に申込をした場合は、審査結果回答までに数日程度かかることもあるため注意してください。

三井住友カードローン 増額 激甘審査ファイナンス まとめ

今回は、三井住友カードローンの増額審査の詳細について、詳しく解説しました。

三井住友カードローンでは、よく利用してくれる人、毎月必ずしっかり返済してくれる人には積極的に融資をしたいと考えています。そのため、一定の条件を満たした人に対しては、増額申請の案内を出しています。案内が届いた場合は、増額審査に通る可能性がとても高いでしょう。

また、増額審査の案内が届いていなくても、申請を出すことは可能です。申請を出すと審査が行われて、基準を満たしている場合は増額されます。しかし、一定の条件を満たせていない人は、審査否決となり増額はできません。

つまり、三井住友カードローンの増額審査は、しっかり行われるため「激甘」と一概に言えません。三井住友カードローン側で「融資をしたい」と思える顧客であれば、審査には通るでしょう。

もし、増額審査で否決となってしまった場合は、他社に新規申込をするのもひとつの手段です。今回紹介した内容を踏まえ、さまざまな方法を検討されてみてはいかがでしょうか。