審査がどこも通らないが貸してくれるローン会社ってあるの？絶対に貸してくれる金融極甘審査ファイナンスは存在しない

そのようなお悩みを抱えていませんか？

カードローンを組みたいとき、審査に通るか不安になりますよね。

結論から言うと、審査がどこも通らないけど貸してくれるローン会社はありません。

絶対に貸してくれる金融極甘審査ファイナンスは、必ず闇金や違法業者なので甘い言葉に惑わされないようにしてください。

そこでこの記事では、どうしてもお金が必要な人に向けて、審査が通らない理由やどこも通らないときの最終手段を解説します。

審査が比較的柔軟な消費者金融を5選にしぼって紹介しているので、ぜひ参考にしてみてください。

審査がどこも通らないが貸してくれるローン会社はない

貸金業を営むものは、貸金業法第13条により融資前に債務者の返済能力の審査を行うことが義務付けられているため、審査に通らなければお金を貸してくれるローン会社はありません。

また、「審査がどこも通らないが貸してくれるローン会社」や「誰でもお金貸します」といった誤認させる表現は、貸金業法第16条で誇大広告として禁止されています。

このような法律は、過去に多重債務が大きな社会問題となったことをきっかけに、大きく改正されてきました。

どうしてもお金が必要で困った際は、まずは自分の状況を整理し、安全にお金を借りられる方法や対策を考えましょう。

参考資料：金融庁「ヤミ金融対策法のポイント‐違法な金融業者にご注意‐」

公財)日本クレジットカウンセリング協会「借金の返済でお困りではありませんか？」

審査がどこも通らない理由5選

審査通過の対策をするために、審査がどこも通らない理由を整理してみることが大切です。

本段落では、審査に落ちる理由として考えられる主な例を5つ紹介いたします。

過去に金融事故を起こしている

審査にどこも通らないときに考えられる理由の8割は、過去に金融事故を起こしていることが考えられます。

支払いの延滞などの金融事故を起こすと個人信用情報にキズとして記録されます。

金融事故が多発していたり、直近にキズがあれば、返済能力がないとみなされて審査通過できません。

個人信用情報のキズは登録期間を過ぎると自然に削除されるので、過去に大きなキズがある人は登録削除される時期を待ちましょう。

勤続年数が1年未満

勤続年数が1年未満だと審査に通らない可能性が高まります。

審査は「完済まで返済能力があるか」という点がポイントになるため、一般的に勤続1年以上を審査基準としているところが多いからです。

勤続年数1年を迎えてからカードローンを申し込めば審査に通過しやすくなりますが、やむを得ず今すぐお金が必要な方もいると思います。

その際は、銀行よりも審査難度が低い消費者金融のカードローンを選択するか、融資額を少なくすることで対策しましょう。

総量規制を超えている

総量規制を超えた融資額を希望すると審査には通りません。

総量規制は、貸金業者に対して年収3分の1以上を超える借り入れを禁止している貸金業法の制度です。

総量規制は、1社からの借入金額ではなく利用者1人あたりの借入金額の総額に対して規制されます。

そのため、希望融資額が年収の3分の1を超えていなくても、他社からの借入れを足して超えてしまうと総量規制にひっかかり、審査通過できません。

すでに他の消費者金融から借入れがある場合は、総量規制の例外貸付になるおまとめローンや借り換えを利用しましょう。

審査に通過しやすくなるだけでなく、支払いをひとつにまとめられ、利息も軽減されるので負担が軽くなります。

参考資料：日本貸金業協会「お借入れは年収の3分の1までです。」

参考資料：金融庁「貸金業法Q&A」

虚偽の申告を行っている

虚偽の申告を行い審査時に発覚すると審査に不利に働き、通らない可能性が非常に高まります。

万が一、バレずに借入れたとしてもその後の調査で必ず発覚するので、強制解約と借入金の一括返済を求められることがあります。

その際は金融事故として個人信用情報にキズがつき、更に審査通過が難しくなるので、必ずありのままで申告してください。

要注意人物と認定されると、個人信用情報だけでなく「社内ブラックリスト」に記録されます。
今後年収が上がるなど属性が良くなっても、その会社だけでなく関連会社の利用も難しくなるので気を付けましょう。

短期間で複数の会社に申し込んでいる

短期間で複数の会社に申し込むと、審査に不利に働くので注意が必要です。

カードローンやクレジットカードの申込み情報は、個人信用情報に6か月間記録され、消費者金融は審査時に確認しています。

他社に落ちた記録や複数の申込があれば、「なにか問題がある人」とみなされ、返済能力に疑いをもたれるかもしれません。

カードローンを申し込む際は、慎重に一社にしぼって申し込むと審査に通りやすくなるでしょう。

大手より中小消費者金融の方が審査に通りやすい

そのような方には、大手より審査に融通が利く中小消費者金融がおすすめです。

大手消費者金融は申込情報を機械的に自動採点していますが、中小消費者金融は人の目で判断しています。

個人的な事情を伝えることができ、過去に金融事故を起こしていても現在の状況を考慮してもらえる点が審査に通りやすいといわれる理由です。

しかし、一般的に大手より中小消費者金融の方が金利が高く設定されていることが多いので注意しましょう。

審査が柔軟なカードローン会社5選

この段落では、比較的に審査が柔軟なカードローン会社を5つに絞って紹介します。

中小 消費者金融	プロミス	アコム	ダイレクトワン	セントラル	フクホー
詳細	詳細はこちら	詳細はこちら	詳細はこちら	詳細はこちら	詳細はこちら
特徴	低めの金利と24時間いつでも瞬間振込対応	最大800万円まで融資可能	スルガ銀行グループで健全な消費者金融	全国のセブン銀行で入出金可能	創業50年以上の 老舗消費者金融
金利	4.5%～17.8%	3.0％～18.0%	4.9%～18.0%	4.8%～18.0%	7.3%～20.0%
融資スピード	最短20分	最短20分	最短即日	最短即日	最短即日
無利息期間	30日間	30日間	55日間	30日間
借入限度額	500万円	800万円	300万円	300万円	200万円
対象年齢	満18歳～74歳以下	20歳以上	満20歳～満69歳	20歳以上	満20歳～65歳以下
郵送物	原則なし	原則なし	店頭契約はなし	自動契約機・店頭契約はなし	店頭契約・コンビニ契約はなし
Web完結

プロミス｜オリコン顧客満足度調査№1^※

※2022/5/31~2022/8/5 調査人数3,338人 調査企業数15社

＼はじめての方は30日間無利息！／

 プロミスの公式ページはこちら

基本情報
金利	4.5%～17.8%
融資スピード	最短20分
無利息期間	30日間
借入限度額	500万円
対象年齢	満18歳～74歳以下
郵送物	原則なし
在籍確認	原則なし
提携ATM	プロミスATM 三井住友銀行 セブン銀行 ローソン銀行 ゆうちょ銀行 イーネットATM
Web完結	あり

プロミスはこんな人におすすめ！

※2022/5/31~2022/8/5 調査人数3,338人 調査企業数15社

プロミスは、はじめての方は30日間利息0円で借りることができ、最短20分で借入れできます。

ノンバンク業界で初めてCOPC認証を10年連続で獲得した経験があり、三井住友グループのSMBCコンシューマーファイナンス㈱が運営しています。

土日祝・夜間も含め24時間振込みに対応できる点が、顧客からの満足の声が多い理由のひとつです。

三井住友銀行の他、ゆうちょ銀行・セブンイレブン・ローソン・プロミス・e-netマークがあるコンビニATMからも利用できるので、ご利用中も不便に感じることはないでしょう。

＼最短20分で融資可能！土日祝24時間対応！／

 プロミスの公式ページはこちら

アコム｜最短20分で即日融資

＼はじめての方は30日間利息0円！／

 アコムの公式ページはこちら

基本情報
金利	3.0%～18.0%
融資スピード	最短20分
無利息期間	30日間
借入限度額	800万円
対象年齢	20歳以上
郵送物	原則なし
在籍確認	原則なし
提携ATM	三菱UFJ銀行 セブン銀行 ローソン銀行 イーネットATM イオン銀行 北海道銀行　他 提携ATM一覧を見る
Web完結	あり

アコムはこんな人におすすめ！

アコムは、はじめての方は30日間利息0円で借りることができ、最短20分で借入れできます。

土日祝・夜間も含め24時間振込みに対応でき、契約後は約10秒でいつでも振込み対応してもらえます。

三菱東京UFJ銀行の他、セブンイレブン・ローソン・e-netマークがあるコンビニATMの他、地方銀行からも利用できるので、利便性の高い消費者金融です。

＼いつでも10秒で振込対応！／

 アコムの公式ページはこちら

ダイレクトワン｜スルガ銀行グループの健全な消費者金融

＼最短30分でカード発行！当日融資できる！／

 ダイレクトワン公式ページはこちら

基本情報
金利	4.9%～18.0%
融資スピード	最短即日
無利息期間	55日間
借入限度額	300万円
対象年齢	満20歳～満69歳
在籍確認	あり
郵送物	店頭窓口で契約した場合はなし
Web完結	あり

ダイレクトワンはこんな人におすすめ！

ダイレクトワンは、はじめての利用であれば55日間利息0円で借りることができ、当日融資も対応してもらえます。

東海財務局と日本貸金業協会に登録を行っており、スルガ銀行グループが経営する健全な消費者金融です。

東京・神奈川・愛知・静岡・山梨に店舗があり、説明が丁寧でお店の雰囲気も明るいと評判です。

金利や提携ATMなど大手の消費者金融と同等のサービス内容で、ご利用中も不便に感じることはないでしょう。

＼はじめての方は55日間利息0円！／

 ダイレクトワン公式ページはこちら

セントラル｜申し込み時の現状重視の柔軟な審査対応

＼平日14時までの申込みで当日融資OK！／

 セントラルの公式ページはこちら

基本情報
金利	4.8%～18.0%
融資スピード	最短即日
無利息期間	30日間
借入限度額	300万円
対象年齢	20歳以上
在籍確認	あり
郵送物	自動契約機・店頭で契約した場合はなし
Web完結	あり

セントラルは、はじめての方は30日間無利息で借りられて、平日14時までに申し込めば当日に借入れできます。

四国財務局と日本貸金業協会の登録を行っており、昭和48年創業で40年以上の営業実績がある消費者金融会社です。

独自の審査基準をもっており、信用情報にキズがあっても現在の状況と総合的に判断してもらえるので、審査に自信がない人におすすめです。

＼はじめての方は30日間無利息で借りれる！／

 セントラルの公式ページはこちら

フクホー｜創業から50年以上積み重ねた安定感がある

＼郵送物なしでバレないための配慮あり！／

 フクホーの公式ページはこちら

金利	7.3%～20.0%
融資スピード	店頭申込み/コンビニ契約で最短即日
無利息期間	なし
借入限度額	200万円
対象年齢	満20歳～65歳以下
在籍確認	あり
郵送物	店頭申込み/コンビニ契約でなし
Web完結	あり

フクホーはこんな人におすすめ！

フクホーは、店頭での申込みかセブンイレブンのコンビニ契約を行えば最短で即日融資の対応が可能です。

大阪府知事と日本貸金業協会の登録を行っており、創業から50年以上つづく老舗の消費者金融会社で安定しています。

月々の返済が2,000円からと少額対応しているため利用中の負担を軽くしながら利用できるでしょう。

＼借入れ可能か3秒で簡単診断やってます！／

 フクホーの公式ページはこちら

審査がどこも通らないときの
最終手段5選

審査がどこも通らないけど、どうしてもお金が必要なときの最終手段を5つ紹介します。

公的融資制度を利用する

公的貸付制度は、国や地方自治体が貸主となり無利子または低利子で融資を受けられる制度です。

公的融資制度の一例

資金の種類	内容	対象者	貸付限度額	据置期間	貸付利子
生活福祉資金 生活支援費	・生活再建までの間に必要な生活費用	低所得世帯	2人以上：月20万円以内 単身：月15万円以内	最終貸付日から 6か月以内	保証人あり：無利子 保証人なし：年1.5%
生活福祉資金 住宅入居費	・敷金、礼金等住宅の賃貸契約を結ぶために必要 な費用	低所得世帯	40万円以内	貸付日から 6ヶ月以内	保証人あり：無利子 保証人なし：年1.5%
生活福祉資金 一時生活再建費	・生活を再建するために一時的に必要かつ日常生 活費で賄うことが困難である費用 ・就職・転職を前提とした技能習得に要する経費 ・滞納している公共料金等の立て替え費用 ・債務整理をするために必要な経費等	低所得世帯	60万円以内	貸付日から 6ヶ月以内	保証人あり：無利子 保証人なし：年1.5%
緊急小口資金	・緊急かつ一時的に生計の維持が困難 となった場合に貸し付ける少額の費用	低所得世帯 障がい者世帯 高齢者世帯	10万円以内	貸付日から 2か月以内	無利子

民間の貸金業とは違う審査基準を設けており、低所得で困っている人ほど審査に通過しやすい特徴があります。

しかし、民間と比べて融資までに時間がかかるので、余裕をもった申請が必要です。

緊急小口資金貸付であれば、申し込みから融資まで最短5日で10万円まで無利子で融資を受けられます。

審査に通らずお困りの方は、一度お住まいの地域の市区町村の相談窓口に問い合わせてみましょう。

参考資料：厚生労働省「生活福祉資金貸付制度」

銀行よりも消費者金融に申し込んでみる

銀行ではなく、消費者金融のカードローンに申し込んでみましょう。

銀行も消費者金融も審査で見られる項目に変わりありませんが、各カードローンごとに審査基準が異なります。

一般的に金利が高くなるほど審査は易しい傾向にあり、銀行に比べて消費者金融は上限金利が高いため、その分審査の難易度が下がります。

消費者金融でも審査に通らなかった場合は、さらに審査難易度が低い中小消費者金融を選ぶようにしましょう。

おまとめローンや借り換えを利用する

通常のカードローンの審査に通らず、すでに他社から借入れがある場合はおまとめローンや借り換えを利用しましょう。

おまとめローンや借り換えは、条件を満たすと総量規制の対象にならないので、年収の3分の1を上回っても審査に通過する可能性が高まります。

他社借入れが原因で審査に通らない方は、メリットが多いおまとめローンや借り換えを検討してみてはいかがでしょうか。

融資希望額を30万円以下にし、返済の信用実績を積む

審査に通らない方は、融資希望額を30万円以下にして返済の信用実績を積みましょう。

カードローンの審査は、「完済する能力があるか」が判断する上で重要なポイントです。

過去に返済の実績がないと、「高額の借入金をちゃんと完済できる保証がない」と判断されかねません。

まずは、少額の融資で返済実績を作り、信用力が高まれば希望する融資額が通りやすくなるでしょう。

所持しているクレジットカードのキャッシング機能を利用する

どこにも審査に通らないときは、所持しているクレジットカードのキャッシング機能を利用しましょう。

キャッシングの借入れ限度額は、一般的には数十万円までで、カードローンに比べると少ない傾向があります。

キャッシングの利用は、ATMで引き落とす方法か、カード会社に電話して指定口座に振り込んでもらう方法があります。

審査がどこも通らず急いでお金が必要な場合は、即日借入れできるクレジットカードのキャッシングがおすすめです。

絶対貸してくれる金融機関は闇金や違法業者なので要注意！

審査がどこも通らなくても絶対に貸してくれるような金融機関は、闇金や違法業者なので絶対に利用しないでください！

この段落では、消費者金融を安全に利用するために知っておくべきことを解説します。

しっかり理解して、事件やトラブルに巻き込まれないようにしてください。

ヤミ金や違法業者から借りると法外な高利息や厳しい取り立てをされる

そのような苦しい思いをされているかもしれませんが、ヤミ金や違法業者から借りてしまうと法外な高い利息を請求されたり、厳しい取り立てをされます。

お金のトラブルは、民事不介入の原則に従い警察に相談してもなかなか対応してくれません。

ヤミ金業者もそれを分かっているので警察に介入されないように、証拠を残さない程度に執拗に嫌がらせを続けてきます。

お金を借りるときは非常に優しく、簡単にお金を貸してくれますが、絶対にヤミ金などの違法業者からお金を借りないでください。

参考：日本貸金業協会「ヤミ金融に対する注意喚起」

参考：首相官邸ホームページ「ヤミ金融事犯の検挙状況」

ヤミ金や違法業者の見分け方

登録業者	違法業者
貸金業登録番号がある 貸出条件を明確に提示する 利息が上限金利年20％以下 固定電話も設置してある 審査・在籍確認が行われる 収入証明書が必要	貸金業登録番号がない 貸出条件が不明瞭/提示しない 利息が上限金利年20％以上 連絡先が携帯電話のみ 審査・収入証明書なし 広告が魅力的な言い回し

未登録は違法業者！

健全な貸金業者とヤミ金などの違法業者との違いは、国や都道府県に登録の届け出を行っているかどうかです。

登録番号を提示することは、法律によって義務化されていますが、悪質な業者は登録番号を偽装して表示しているところも存在します。

そのため、提示された登録番号を鵜呑みにせず、金融庁・日本貸金業協会のHPから登録の有無を確認するようにしましょう。

貸金業登録番号がない業者は違法業者なので絶対に契約をしないでください。

参照：金融庁「登録貸金業者情報検索サービス」

参照：日本貸金業協会「協会員検索」

審査なしは違法業者！

「審査なしで借りられる」「金融ブラックでも融資OK」など魅力的な言葉を謳う業者はヤミ金と判断しましょう。

誤認させる表現は、貸金業法第16条で誇大広告として禁止されています。

そもそも正規の貸金業者には審査が義務付けられているため、審査のない貸金業者はヤミ金です。

一般的には借りられない人をターゲットにしているので、簡単に貸してくれそうな怪しい業者には注意してください。

要チェック！
金融庁：「違法な金融業者に関する情報について」（令和5年8月4日更新）

住所・固定電話なしは違法業者

会社住所の記載がなく連絡先が携帯電話のみの場合は、ヤミ金です。

自治体に貸金業者登録を行う際は、住所と固定電話の登録が義務付けられています。

そして、会社住所と固定電話をホームページ等で表示しなくてはなりません。

稀に、架空の住所や連絡先を掲載している悪徳な業者がいるので、怪しいなと感じたら必ず調べましょう。

上限金利20％以上は違法

年20％以上の金利で融資を行うところは、ヤミ金です。

ヤミ金用語	意味	年利表示（単利）	上限金利との比較
トイチ	10日経過ごとに1割の利息がつく	年利365％	上限金利の約18倍
トサン	10日経過ごとに3割の利息がつく	年利1,095％	上限金利の約55倍
トゴ	10日経過ごとに5割の利息がつく	年利1,825％	上限金利の約91倍

ヤミ金は、短期で貸し付けても利益がでるように法外な高利息を設定している業者がほとんどです。

返済限度額を設けるなど完済できない仕組みにし、長期にわたって利息を取り続けようとしています。

上限金利は、利息制限法により10万円以下の貸付の場合上限金利は年20％と定められています。

上限金利を超えた利息は、無効になり法的に支払う必要がありません。

支払ってしまった場合も請求して取り戻すことが可能ですが、絶対にヤミ金からお金は借りないようにしましょう。

審査がどこも通らない人でも貸してくれるローン会社のよくある質問

最後に、審査がどこも通らなくてお困りの人からよくある質問についてお答えします。

審査がどこも通らないけど貸してくれるローン会社のまとめ

本記事では、審査がどこも通らないけど貸してくれるローン会社について解説しました。

融資前に審査を行うことは貸金業法で義務付けられており、審査なしで貸してくれるローン会社はヤミ金などの違法業者です。

ヤミ金から借りてしまうと、完済できない仕組みと厳しい取り立てで生活に大きな支障をきたします。

どうしてもお金が必要な場合は、甘い言葉に惑わされず、銀行よりも審査基準が易しい消費者金融の利用を検討しましょう。